Молодожены, покупающие первую квартиру · Инструкция
21 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке
Первоначальный взнос по ипотеке в 2026 году составляет минимум 15% от стоимости жилья. При цене квартиры 5 000 000 рублей это 750 000 рублей. Формула: ПВ = Стоимость × (Ставка / 100).
Что такое первоначальный взнос и зачем его считать
Первоначальный взнос (ПВ) — это сумма, которую вы платите сразу при покупке квартиры в ипотеку. В 2026 году минимальный ПВ составляет 15% от стоимости жилья по программам с господдержкой, но банки могут требовать 20-30% для снижения рисков. Расчёт ПВ помогает понять, сколько нужно накопить и какую сумму кредита брать. Эта статья — пошаговый чек-лист для молодожёнов, которые впервые покупают квартиру.
Что влияет на расчёт — 6 факторов
- 1Фактор 1: Стоимость квартирыГлавный параметр. Если квартира стоит 6 000 000 ₽, а банк требует 20% ПВ, то взнос = 6 000 000 × 0,20 = 1 200 000 ₽. Чем дороже жильё, тем больше взнос.Сравнить ипотечные программы →
- 2Фактор 2: Требования банка к минимальному ПВБанки устанавливают свой минимум. Например, Сбербанк в 2026 году требует 15% по госпрограммам, а ВТБ — 20%. Разница: при стоимости 5 000 000 ₽ ПВ в Сбере = 750 000 ₽, в ВТБ = 1 000 000 ₽. Уточняйте условия в нескольких банках.Узнать условия ВТБ →
- 3Фактор 3: Программа ипотеки (льготная или рыночная)Льготная ипотека для молодых семей в 2026 году позволяет ПВ от 15% (например, квартира 4 000 000 ₽ → 600 000 ₽). Рыночная ставка требует 20-30%: та же квартира → 800 000–1 200 000 ₽. Выбирайте программу с наименьшим ПВ.
- 4Фактор 4: Ваши сбережения и дополнительные расходыПомимо ПВ нужны деньги на страховку, оценку, нотариуса — обычно 5-10% от стоимости. Пример: квартира 5 000 000 ₽, ПВ 750 000 ₽ + допрасходы 250 000 ₽ = 1 000 000 ₽. Учтите это в накоплениях.Рассчитать страховку →
- 5Фактор 5: Срок накопления и ежемесячный доходЕсли ПВ = 1 000 000 ₽, а вы откладываете по 50 000 ₽ в месяц, нужно 20 месяцев. Если доход позволяет копить 100 000 ₽ — 10 месяцев. Рассчитайте свой срок: ПВ / ежемесячные сбережения.
- 6Фактор 6: Возможность использовать маткапиталВ 2026 году маткапитал на первого ребёнка — 630 000 ₽. Его можно направить на ПВ. Пример: квартира 4 000 000 ₽, ПВ 20% = 800 000 ₽. Маткапитал покроет 630 000 ₽, останется добавить 170 000 ₽.
Частые ошибки при расчёте
Не учитывают дополнительные расходы (страховка, оценка, нотариус) — они могут составлять до 10% от стоимости квартиры.
Ориентируются только на минимальный ПВ от банка, не проверяя другие программы с более низким порогом.
Забывают проверить свою кредитную историю — плохая история может заставить банк поднять ПВ до 30-40%.
Частые вопросы
Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2026 году?
Минимум 15% от стоимости жилья по льготным программам. Для квартиры за 5 000 000 ₽ это 750 000 ₽.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
В 2026 году такие программы почти не встречаются. Исключение — если у вас есть залог другой недвижимости, но обычно банки требуют хотя бы 10-15%.
Как быстро накопить на первоначальный взнос?
Откладывайте 30-50% дохода. При зарплате 120 000 ₽ можно копить 50 000 ₽ в месяц. За 15 месяцев накопите 750 000 ₽.
Влияет ли размер ПВ на процентную ставку?
Да: чем больше ПВ, тем ниже ставка. При ПВ 20% ставка может быть на 0,5–1% ниже, чем при 15%. Например, переплата за 20 лет сократится на 200 000–400 000 ₽.
Что делать, если не хватает на ПВ?
Рассмотрите потребительский кредит на часть суммы, но это увеличит долговую нагрузку. Лучше воспользоваться маткапиталом или накопить ещё несколько месяцев.