Как рассчитать полную стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) — это все затраты по кредиту в процентах годовых. Например, при сумме 100 000 руб., ставке 15% и сроке 1 год ПСК составит около 16,2% с учётом страховки и комиссий.

В чём разница в расчёте

ПСК можно рассчитать двумя способами: по формуле ЦБ РФ (точное значение) или упрощённо — сложить все платежи и поделить на сумму кредита. Разница в точности: официальная формула учитывает неравномерность платежей и временную стоимость денег.

Сравнение: кредит без страховки vs кредит со страховкой

Критерий	Кредит без страховки	Кредит со страховкой
Сумма кредита	100 000 руб.	100 000 руб.
Номинальная ставка	15% годовых	12% годовых
Срок	1 год	1 год
Ежемесячный платёж	9 025 руб.	8 884 руб.
Страховка (разовый взнос)	0 руб.	10 000 руб.
Комиссия за выдачу	0 руб.	0 руб.
Общая сумма выплат	108 300 руб.	116 608 руб.
ПСК (по формуле ЦБ)	16,2%	32,5%

Рассчитать ПСК в Альфа-Банке →

Когда выгоднее вариант А, когда вариант Б

Если у вас отличная кредитная история и вы можете отказаться от страховки, выбирайте вариант без страховки — ПСК ниже (16,2% против 32,5%). Если ставка со страховкой существенно ниже (например, 12% вместо 20%), а страховка стоит не более 5% от суммы кредита, вариант со страховкой может быть выгоднее при досрочном погашении.

Частые ошибки при расчёте

Не учитывают страховку и комиссии — ПСК оказывается выше заявленной.

Путают номинальную ставку и ПСК — ПСК всегда больше или равна номиналу.

Сравнивают кредиты только по ежемесячному платежу, игнорируя срок и дополнительные расходы.

Частые вопросы

Что такое ПСК простыми словами?

ПСК — это полная стоимость кредита в процентах годовых, включающая проценты, страховки, комиссии и другие обязательные платежи. Например, при номинальной ставке 15% ПСК может быть 16,2%.

Как рассчитать ПСК вручную?

По формуле ЦБ: ПСК = i × ЧБП × 100, где i — процентная ставка базового периода, ЧБП — число базовых периодов в году. Для кредита 100 000 руб. на 1 год со ставкой 15% и ежемесячными платежами i ≈ 1,25%, ЧБП = 12, ПСК = 1,25% × 12 = 15% (без допрасходов).

Обязательно ли банк указывает ПСК?

Да, с 2024 года банки обязаны указывать ПСК в договоре и на первой странице кредитного договора. Проверьте: ПСК не может превышать номинальную ставку более чем на 1/3.

Влияет ли досрочное погашение на ПСК?

Да, при досрочном погашении фактическая ПСК снижается, так как вы платите проценты за меньшее время. Например, при погашении через 6 месяцев ПСК может уменьшиться с 16,2% до 14,5%.

Какой ПСК считается нормальным?

В 2026 году средняя ПСК по потребительским кредитам составляет 18-25%. ПСК выше 30% считается дорогим кредитом. Для ипотеки ПСК обычно 12-15%.

расчёт332 формула195 ставка132 заёмщик73 проценты63 банк54 сравнение47 переплата46 платёж33 клиент банка13 кредитополучатель8 выбор8 график7 одобрение7 оферта1

При ключевой ставке [[КЛЮЧЕВАЯ_СТАВКА]] и типичных ставках по вкладам [[СТАВКИ_ВКЛАДОВ]] доход по вкладу 1 млн рублей за год составит от 135 000 до 155 000 рублей до уплаты налога. После вычета налога (13% с превышения ключевой ставки + 5 п.п.) чистый доход будет около 120 000–140 000 рублей.

Сколько составит ипотека при зарплате 100 тысяч

При зарплате 100 000 ₽ в месяц максимальная сумма ипотеки составит около 4 500 000 ₽, а ежемесячный платёж — примерно 45 000 ₽ (при ставке 18% на 20 лет).

Как рассчитать окупаемость домашней зарядки

Чтобы рассчитать окупаемость домашней зарядки, нужно разделить стоимость установки зарядной станции (около 150 000 ₽) на годовую экономию на топливе. Например, при годовом пробеге 20 000 км и разнице в стоимости 1 кВт·ч (5 ₽) и 1 л бензина (55 ₽) окупаемость составит примерно 2,7 года.

Как рассчитать стоимость тарифа с безлимитом на год

Чтобы рассчитать стоимость тарифа с безлимитным интернетом на год, умножьте ежемесячную плату на 12 и прибавьте стоимость разблокировки безлимита (если есть). Например, тариф «Безлимит» за 900 ₽/мес. с разовым платежом 1500 ₽ за активацию безлимита обойдётся в 900 × 12 + 1500 = 12 300 ₽ за год.