Как рассчитать доход по вкладу с процентами

Доход по вкладу с простыми процентами рассчитывается по формуле: доход = сумма × ставка × срок / 365. Например, при вкладе 500 000 рублей на 1 год под 18% годовых доход составит 90 000 рублей. При капитализации процентов доход будет выше — около 97 500 рублей при той же ставке.

Что понадобится для расчёта

Чтобы самостоятельно рассчитать доход по вкладу, вам понадобятся: сумма вклада, процентная ставка (годовая), срок размещения в днях, а также информация о капитализации процентов (есть или нет). В 2026 году средние ставки по вкладам составляют 16–20% годовых в зависимости от банка и срока.

Пошаговый расчёт — 6 шагов

1
Шаг 1: Определите сумму и срок вклада
Выберите сумму, которую готовы разместить, и срок в днях. Например, 500 000 рублей на 365 дней (1 год).
2
Шаг 2: Узнайте процентную ставку
Найдите актуальную ставку по вкладу. В 2026 году типичная ставка — 18% годовых. Для примера возьмём 18%.
3
Шаг 3: Рассчитайте доход без капитализации (простые проценты)
Формула: доход = сумма × ставка × срок / 365. Подставляем: 500 000 × 0,18 × 365 / 365 = 90 000 рублей. Это ваш доход за год.
4
Шаг 4: Рассчитайте доход с капитализацией (сложные проценты)
Если проценты начисляются ежемесячно, используйте формулу: итог = сумма × (1 + ставка/12)^(срок в месяцах). Для 12 месяцев: 500 000 × (1 + 0,18/12)^12 ≈ 500 000 × 1,1956 = 597 800 рублей. Доход = 97 800 рублей. Это на 7 800 рублей больше, чем без капитализации.
5
Шаг 5: Учтите налог на доходы по вкладам
В 2026 году налог на проценты по вкладам составляет 13% (или 15% при доходе свыше 5 млн руб.). Необлагаемый лимит: 1 млн × ключевая ставка ЦБ (например, 14,2% (актуально на 09.07.2026)) = 180 000 руб. Если ваш доход превышает лимит, налог платится с превышения. В нашем примере доход 97 800 руб. меньше 180 000 руб., налог = 0.
6
Шаг 6: Сравните предложения банков
Используйте онлайн-калькуляторы или сервисы сравнения, чтобы найти лучшую ставку. Например, на vse-kalkulyatory.ru вы можете ввести свои параметры и увидеть доход по разным вкладам.
Подобрать вклад →

Частые ошибки при расчёте

Путают простые и сложные проценты: считают доход без капитализации, хотя в договоре указана ежемесячная капитализация.

Забывают про налог: думают, что весь доход остаётся у них, но если сумма процентов превышает лимит, придётся заплатить 13%.

Округляют ставку или срок: используют 365 дней вместо 366 в високосный год, или округляют проценты до целого числа, что даёт погрешность.

Частые вопросы

Какой доход принесут 300 000 рублей на 6 месяцев под 20% годовых с ежемесячной капитализацией?

Итог = 300 000 × (1 + 0,20/12)^6 ≈ 300 000 × 1,1047 = 331 410 руб. Доход = 31 410 руб.

Влияет ли високосный год на расчёт процентов?

Да, при расчёте по дням используется фактическое число дней в году. В 2026 году — 365 дней, но в 2028 будет 366. Это уменьшит дневной процент примерно на 0,3%.

Что выгоднее: вклад с капитализацией или без, если ставка одинаковая?

Всегда выгоднее с капитализацией. Например, на 500 000 руб. на 1 год под 18%: без капитализации — 90 000 руб., с ежемесячной капитализацией — 97 800 руб.

Как рассчитать доход, если вклад пополняемый?

Для пополняемых вкладов расчёт сложнее: нужно суммировать проценты на каждую часть суммы за свой период. Проще воспользоваться онлайн-калькулятором.

Какой налог на проценты по вкладам в 2026 году?

Ставка 13% (15% для доходов свыше 5 млн руб.). Не облагается налогом сумма процентов, равная 1 млн × ключевая ставка ЦБ на 1 января. При ключевой ставке 14,2% (актуально на 09.07.2026) лимит = 180 000 руб.

расчёт332 формула195 ставка132 банк54 инвестор51 доходность37 вкладчик31 вклад31 процент28 срок24 депозит23 капитализация20 сумма14 накопление10 сберегатель9

Окупаемость квартиры в новостройке рассчитывается как отношение стоимости жилья к годовому доходу от аренды. Для квартиры за 10 млн руб. со ставкой аренды 50 000 руб./мес. срок окупаемости составит 16,7 лет (10 000 000 / (50 000 × 12)).

Как посчитать какой налог выгоднее самозанятый или ИП для фрилансера

Для фрилансера с годовым доходом 1 200 000 рублей самозанятость выгоднее ИП на УСН 6% на 42 000 рублей в год: налог самозанятого — 48 000 руб., ИП — 72 000 руб. плюс фиксированные взносы [[ИП_ВЗНОСЫ]] руб., итого 121 500 руб. Однако при доходах от 2 500 000 рублей ИП с УСН 6% становится выгоднее из-за ограничения самозанятости в 2,4 млн руб.

Как рассчитать платеж по образовательному кредиту

Ежемесячный платеж по образовательному кредиту рассчитывается по формуле аннуитетного платежа: П = С × (ПС × (1 + ПС)^КП) / ((1 + ПС)^КП – 1). Например, для кредита 400 000 руб. на 10 лет под 3% годовых (0,25% в месяц) платеж составит 3 862 руб. в месяц.

Как рассчитать пенсию после индексации в 2026

В 2026 году страховая пенсия по старости индексируется на 7,3%. Чтобы узнать свой новый размер, умножьте текущую пенсию на 1,073. Например, если в 2025 году вы получали 20 000 рублей, то после индексации пенсия составит 21 460 рублей.