Владелец квартиры в ипотеке · Пошагово
21 мая 2026 г. · 3 мин чтения
Как рассчитать платеж по ипотеке после досрочного погашения
После досрочного погашения ипотеки ежемесячный платёж пересчитывается. Например, при сумме кредита 3 млн руб., ставке 9% и сроке 15 лет, платёж до погашения — 30 428 руб. Внеся 500 000 руб., новый платёж станет 27 385 руб. Формула: Платеж = Сумма_кредита × (Ставка_мес × (1+Ставка_мес)^n) / ((1+Ставка_мес)^n - 1).
Что понадобится для расчёта
Для пересчёта платежа после досрочного погашения нужны: текущий остаток долга, процентная ставка, оставшийся срок в месяцах и сумма досрочного взноса. Все эти данные есть в графике платежей или личном кабинете банка.
Пошаговый расчёт — 6 шагов
- 1Шаг 1: Определите текущий остаток долгаПосмотрите в графике платежей сумму основного долга на дату досрочного погашения. Пример: остаток долга — 2 800 000 руб.Сравнить страховки ипотеки →
- 2Шаг 2: Узнайте годовую процентную ставкуСтавка указана в кредитном договоре. Пример: 9% годовых. Месячная ставка = 9% / 12 = 0,75% или 0,0075 в десятичной форме.
- 3Шаг 3: Определите оставшийся срок в месяцахСрок указывается в договоре. Если осталось 10 лет, то n = 10 × 12 = 120 месяцев.
- 4Шаг 4: Рассчитайте аннуитетный коэффициентФормула: K = (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1), где i — месячная ставка, n — число месяцев. Подставляем: i = 0,0075, n = 120. (1+0,0075)^120 = 2,451. K = (0,0075 × 2,451) / (2,451 - 1) = 0,01838 / 1,451 = 0,01267.
- 5Шаг 5: Вычислите ежемесячный платёж до погашенияПлатёж = остаток долга × K. Для остатка 2 800 000 руб.: 2 800 000 × 0,01267 = 35 476 руб. Это платёж до досрочного погашения.
- 6Шаг 6: Уменьшите остаток и пересчитайте платёжВнесите досрочный взнос, например, 500 000 руб. Новый остаток = 2 800 000 - 500 000 = 2 300 000 руб. Новый платёж = 2 300 000 × 0,01267 = 29 141 руб. Экономия 6 335 руб. в месяц.Застраховать квартиру →
Частые ошибки при расчёте
Путать дату списания платежа и дату досрочного погашения — погашение должно пройти до расчётной даты.
Не учитывать комиссию за досрочное погашение (если есть) — некоторые банки берут 0,5–1% от суммы.
Ошибочно считать, что платёж уменьшится пропорционально сумме взноса — на самом деле используется аннуитетная формула.
Частые вопросы
Как изменится платёж, если я внесу 100 000 руб. при остатке 1,5 млн руб., ставке 10%, сроке 5 лет?
Месячная ставка 0,8333% (0,008333), n=60. K = (0,008333×1,647)/ (1,647-1)=0,01372/0,647=0,02121. Старый платёж: 1 500 000×0,02121=31 815 руб. Новый остаток: 1 400 000 руб., новый платёж: 1 400 000×0,02121=29 694 руб. Экономия 2 121 руб.
Что выгоднее: уменьшить платёж или сократить срок?
Уменьшение платежа снижает ежемесячную нагрузку, но общая переплата по процентам будет больше. Сокращение срока увеличивает платёж, но сильно экономит проценты. Например, при 2 млн руб., 9%, 10 лет, взнос 200 тыс. руб.: при сокращении срока экономия процентов ~150 тыс. руб., при уменьшении платежа ~80 тыс. руб.
Можно ли рассчитать новый платёж без формул?
Да, используйте онлайн-калькулятор ипотеки. Введите остаток долга, ставку, срок и сумму досрочного взноса — калькулятор покажет новый платёж.
Как часто можно делать досрочное погашение?
Большинство банков разрешают неограниченное количество досрочных погашений без штрафа, но минимальная сумма может быть от 10 000 до 50 000 руб. Уточните в договоре.
Что такое аннуитетный платёж?
Это равный ежемесячный платёж на весь срок кредита. В начале большая часть идёт на проценты, меньшая — на долг. При досрочном погашении банк пересчитывает платёж по той же формуле.