Сколько сэкономлю при рефинансировании ипотеки
При рефинансировании ипотеки с 12% на 9% на сумму 4 млн руб. на 15 лет ежемесячный платёж снизится с 48 000 до 40 500 руб., а общая экономия за весь срок составит 1 350 000 руб. Разница в переплате — 36%.
В чём разница в расчёте
При рефинансировании ипотеки вы берёте новый кредит на погашение старого, обычно по более низкой ставке. Разница в расчёте — сравнение общей переплаты по текущему кредиту и по новому. Важно учесть комиссии, страховку и срок. Например, при ставке 12% годовых на 4 млн руб. на 15 лет переплата составит 4 640 000 руб., а при ставке 9% — 3 290 000 руб., экономия 1 350 000 руб.
Сравнение: текущая ипотека vs рефинансирование
| Критерий | Текущая ипотека (12%) | Рефинансирование (9%) |
|---|---|---|
| Сумма кредита | 4 000 000 руб. | 4 000 000 руб. |
| Срок кредита | 15 лет (180 месяцев) | 15 лет (180 месяцев) |
| Ежемесячный платёж | 48 000 руб. | 40 500 руб. |
| Общая переплата | 4 640 000 руб. | 3 290 000 руб. |
| Экономия на переплате | — | 1 350 000 руб. (29%) |
| Комиссия за рефинансирование | 0 руб. | 40 000 руб. (1% от суммы) |
| Страховка (ежегодно) | 12 000 руб. | 12 000 руб. |
| Чистая экономия с учётом комиссий | — | 1 310 000 руб. |
Когда выгоднее рефинансировать, когда оставить текущую ипотеку
Рефинансирование выгодно, если новая ставка ниже текущей минимум на 2 процентных пункта, а срок до окончания кредита — более 5 лет. Например, при ставке 12% и новом кредите под 9% экономия составит 1,35 млн руб. Если осталось платить 3 года, экономия будет всего 120 000 руб., а комиссия в 40 000 руб. снизит выгоду. Оставлять текущую ипотеку стоит, если ставка уже низкая (например, 8%) или если планируете продать квартиру в ближайшие 2 года — тогда затраты на рефинансирование не окупятся.